Waarom een betrouwbare cashflowprognose onmisbaar is
Een cashflowprognose laat zien hoeveel geld er in de komende periode in en uit je bedrijf stroomt. Het gaat niet om winst op papier, maar om beschikbare liquide middelen op je bankrekening. Een betrouwbare prognose helpt je om op tijd te zien of je kunt investeren, een factuur eerder moet versturen of misschien tijdelijk extra financiering nodig hebt. Zonder goed inzicht in je toekomstige cashflow loop je onnodig risico op betalingsproblemen, zelfs als je bedrijf winstgevend is.
Het verschil tussen winst en cashflow
Veel ondernemers kijken vooral naar hun winst en verliesrekening, maar winst is niet hetzelfde als cash. Je kunt winst maken terwijl je toch een tekort op je bankrekening hebt, bijvoorbeeld omdat klanten laat betalen of omdat je voorraad is toegenomen. Een cashflowprognose vertaalt je cijfers naar daadwerkelijke inkomende en uitgaande geldstromen, zodat je tijdig kunt bijsturen.
De basis: verzamel je financiële gegevens
Voor een betrouwbare cashflowprognose heb je goede en actuele gegevens nodig. Begin met je omzetcijfers, vaste lasten, variabele kosten en bestaande verplichtingen zoals leningen en leasecontracten. Hoe beter je administratie is bijgewerkt, hoe realistischer je prognose wordt. Werk daarom bij voorkeur vanuit je boekhoudpakket, zodat je historische gegevens en toekomstige verplichtingen eenvoudig kunt gebruiken.
Realistische aannames over betalingen
Een veelgemaakte fout is om facturen op de factuurdatum als inkomsten in te plannen. In werkelijkheid betalen klanten vaak later. Gebruik daarom je gemiddelde werkelijke betalingstermijn, bijvoorbeeld waarneembaar in je debiteurenoverzicht. Doe hetzelfde voor je uitgaven: noteer wanneer je leveranciers daadwerkelijk betaald worden, niet alleen wanneer je de factuur ontvangt. Dit maakt je cashflowprognose direct betrouwbaarder.
Stap voor stap je cashflowprognose opbouwen
Een goede cashflowprognose begint bij een beginsaldo: het bedrag dat nu op je zakelijke rekening staat. Vervolgens zet je per periode, bijvoorbeeld per week of per maand, alle verwachte inkomende en uitgaande geldstromen onder elkaar. Het verschil tussen deze stromen tel je op bij je beginsaldo, zodat je direct ziet wat je verwachte eindsaldo wordt.
Inkomsten en uitgaven structureren
Splits je inkomsten in logische categorieën, zoals omzet uit producten, omzet uit diensten en eventuele incidentele inkomsten zoals subsidies. Doe hetzelfde aan de uitgavenkant met posten als huur, salaris, inkoop, belastingen en aflossingen. Door deze structuur zie je beter welke posten het meeste effect hebben op je cashflow en waar mogelijkheden liggen om te schuiven of te besparen als dat nodig is.
Zo maak je je prognose echt betrouwbaar
Een cashflowprognose is geen eenmalig document, maar een stuurinstrument dat je regelmatig bijwerkt. De betrouwbaarheid hangt af van hoe realistisch en actueel je gegevens en aannames zijn. Door je prognose te koppelen aan je werkelijke cijfers en die regelmatig te vergelijken, verbeter je stap voor stap de voorspellende waarde.
Regelmatig bijsturen en scenario’s doorrekenen
Werk je prognose minimaal maandelijks bij met de werkelijke cijfers. Kijk waar je voorspelling afweek en pas je aannames aan. Reken daarnaast verschillende scenario’s door, zoals een tegenvallende omzet of een grote klant die later betaalt. Zo zie je vooraf wat de impact op je bankrekening is en welke maatregelen je kunt nemen. Op deze manier beantwoord je de vraag hoe je een betrouwbare cashflowprognose maakt: door goede data te gebruiken, realistische aannames te doen en je prognose voortdurend te testen en bij te stellen.
