Wat is factoring?
Factoring is een financieringsvorm waarbij een ondernemer zijn of haar openstaande facturen verkoopt aan een derde partij, het factoringbedrijf. In ruil daarvoor ontvangt de ondernemer snel een groot deel van het factuurbedrag, meestal binnen 24 tot 48 uur. Het factoringbedrijf neemt het risico van de klant over en zorgt voor de inning van de factuur. Dit zorgt voor directe liquiditeit voor de ondernemer zonder te hoeven wachten op de betalingstermijn van de debiteur.
Voor wie is factoring interessant?
Factoring is vooral interessant voor kleine en middelgrote bedrijven die te maken hebben met lange betalingstermijnen of snel werkkapitaal nodig hebben. Ook startende ondernemers zonder lang kredietverleden kunnen baat hebben bij factoring. Denk aan bedrijven in de bouw, transport of zakelijke dienstverlening waar snel geldstromen nodig zijn om nieuwe projecten of opdrachten te financieren.
Hoe werkt het proces van factoring?
Stap 1: Het versturen van de factuur
De ondernemer levert een product of dienst aan een klant en stuurt vervolgens een factuur.
Stap 2: Overdracht aan de factoringmaatschappij
De factuur wordt doorgestuurd of verkocht aan een factoringmaatschappij. Soms gaat dit automatisch bij iedere nieuwe factuur, afhankelijk van de overeenkomst.
Stap 3: Directe betaling
Het factoringbedrijf keert doorgaans binnen 24 tot 48 uur een groot deel van het factuurbedrag uit, meestal 80% tot 90%.
Stap 4: Incasso door factoringmaatschappij
De factoringmaatschappij regelt de betaling met de klant zelf. Na volledige betaling wordt het resterende bedrag aan de ondernemer overgemaakt, minus de factoringkosten.
Wat zijn de voordelen van factoring?
Factoring biedt snelle toegang tot werkkapitaal, wat vooral nuttig is bij groeifases of seizoensgebonden omzetpieken. Het bespaart tijd en moeite doordat het factoringbedrijf het debiteurenbeheer overneemt. Daarnaast is het debiteurenrisico vaak voor het factoringbedrijf, wat financiële zekerheid geeft.
Zijn er ook nadelen aan factoring?
Factoring is vaak duurder dan een traditionele zakelijke lening, omdat er kosten worden ingehouden. Daarnaast kan het invloed hebben op hoe klanten het bedrijf zien, vooral als zij merken dat er met een derde partij wordt gewerkt voor betalingen. Sommige factoringmaatschappijen accepteren ook alleen bedrijven met een goede administratie en bonafide klanten.
Wanneer kies je als ondernemer voor factoring?
Factoring is geschikt als je regelmatig lang moet wachten op betalingen, als je snel geld nodig hebt om te investeren of als je geen lening kunt krijgen bij de bank. Ook kan het een tijdelijke oplossing zijn in een groeifase of bij tijdelijke cashflowproblemen. De keuze voor factoring hangt af van je branche, financiële situatie en de betrouwbaarheid van je klanten.
Verschillende soorten factoring
Traditionele factoring
Hierbij neemt de factoringmaatschappij zowel de administratie als het risico van wanbetaling over. Dit is vooral geschikt voor grotere bedrijven met vaste klanten.
American factoring
Ook wel eenmalige factoring genoemd. Hier verkoop je losse facturen en behoud je zelf de klantrelatie. Flexibel voor kleinere ondernemers of incidenteel gebruik.
Reverse factoring
Ook wel leveranciersfinanciering genoemd. De klant schakelt een factoringmaatschappij in om sneller te betalen aan leveranciers, wat de samenwerking ten goede komt.
